借款人年底前将可能面临暴涨三倍的利率！！

24/08/2022 By: AlanW0 comments

据澳洲金融评论报今日讯：到圣诞节，部分借款人的贷款利率可能会飙升三倍以上，因为那些在利率处于创纪录低点时固定其房贷利率一两年的开始到期，从而推高了家庭成本并增加了房地产行业的压力。

2020 年固定利率处于 1.95% 至 2.09% 的历史最低点，在第四季度有望飙涨到 6% 以上，因为贷款银行转嫁了现金利率的上涨。房贷经纪公司 Lendi Group 的首席执行官戴夫·海曼 (Dave Hyman) 说：“成千上万的借款人正冲向固定利率的悬崖，不知道他们的每月的还贷额会跳到多高。” 对于一个 100 万元25 年期贷款从固定利率转变到浮动的借款人来说，这可能意味着利率跳升超过 4 个百分点。这将使还款额增加 50% 以上，即多付 2300元，使每月还款额达到约 6500 元。数据分析显示，在未来 16 个月内，将有近 200 万笔固定利率贷款在未来 16 个月内到期，总额超过 4500 亿元。

澳洲最大的银行 CBA 估计，220亿元将在 12 月之前到期，明年还有 950 亿元到期。第二大银行西太平洋银行，则分别为 210亿元和 860 元。Lendi 分析表明，固定利率的房主有一半不知道他们到时转换后的浮动利率——如果借款人决定不重新固定的话。浮动利率通常远高于提供给新借款人的折后利率。

现金利率将再次上升

西太平洋银行预计澳储行在 12 月 31 日之前将会把现金利率提高到 3.10%，且银行将全部转嫁给借款人。自 5 月以来四次加息后，澳储行的现金利率目前为 1.85%。同一借款人改用四大银行最低的浮动利率产品，会将利率降至 4.98%左右，每月还款额约为 5712 元，增加 1435 元（增幅34%）。或者，借款人转贷到市场上最低浮动利率的机构，估计利率为 4.35%，这意味着每月支付约 5380元，增加 1105 元（增幅 26%）。尽管越来越多的贷款机构降低了固定利率，但大多数银行的最优惠利率都是浮动的。

自住业主和投资者的住房需求在 2020-21 年期间激增，原因是贷款利率跌至创纪录低点、政府拨款提振家庭支出以及 HomeBuilder 补贴增加。在截至 2021 年 12 月的一年中，房屋贷款增长了约 26%。随着对 COVID-19 的担忧缓解以及价格的急剧上涨吸引了更多买家进入市场，投资者贷款在 2020 年触底反弹。2020-21 年期间的固定利率贷款从贷款的 10-15% 增加到 40% 以上。“最大的问题是现金利率会走多高，”AMP 高级经济学家戴安娜·穆西纳 (Diana Mousina) 说。她警告，作为压力的缓冲，例如对冲账户和平均约 4万元的存款，不太可能为高还贷额苦苦挣扎的家庭支撑太久。

由于对家庭财富的担忧，利率上升可能会降低可支配现金、降低零售支出，尤其是在圣诞节前后，会降低经济增长并削弱对住房的需求。抵押贷款经纪人声称，随着创纪录数量的借款人考虑采取下一步行动，在未来几个月，贷款机构对新借款人以及挽留现有借款人的竞争将加剧。购房者的新贷款可能争取到约 200 个基点（2.0%）的利率折扣。各贷款机构的利率之间将出现巨大差距，并且可能提供高达 1万元的现金奖励以留住有价值的借款人。RateCity 研究总监 Sally Tindall 说“抵押贷款市场的竞争非常激烈，有很多贷款产品可供愿意转贷（refinance）的客户使用。” Tindall 表示，自 5 月澳洲联储加息以来，已有超过 17 家银行降低了浮动利率。”

来源：澳洲金融评论报