数据显示：加息使澳洲房奴受到的打击是地球上最严重的！

25/06/2023 By: AlanW0 comments

澳大利亚储备银行(RBA) 在短短 13 个日历月内将官方现金利率提高了4.0%，这是该国历史上最大幅度、规模最大的货币紧缩举措。

独立经济学家塔里克·布鲁克(Tarric Brooker)表示，澳洲联储加息使抵押贷款利息偿还额前所未有地提高了121%，如果澳洲联储再加息两次，这一数字将增至138.5%。

澳大利亚抵押贷款持有人所遭受的痛苦与世界其他地方不同。虽然澳大利亚央行提高官方利率的幅度低于其他英语国家的央行。

但由于大多数澳大利亚人都采用浮动利率抵押贷款，因此澳大利亚平均抵押贷款利率的增幅要高得多。

根据上面的澳洲联储图表，截至2月份，澳大利亚抵押贷款借款人的抵押贷款紧缩幅度已超过200个基点，明显高于其他英语国家。

澳大利亚官方现金利率上涨4.00%，与新西兰相比相形见绌，新西兰央行在本周期内将现金利率上涨了5.25%。

然而，上面的RBA 图表显示，澳大利亚平均抵押贷款利率上涨了约210 个基点，而新西兰则上涨了约160 个基点。但新西兰的大部分住房贷款都是固定利率。

在美国，抵押贷款利率通常设定为30 年的整个贷款期限，这就是为什么美国甚至没有包含在上面的RBA 图表中。

简而言之，当官方利率上升（或下降）时，大多数其他国家的抵押贷款持有者受到的影响程度与澳大利亚人几乎相同。

国际清算银行(BIS) 制定了一系列衡量选定经济体的债务偿还总额（本金和利息）与家庭可支配收入总额的数据。

如下图所示，到2022 年底，澳大利亚家庭将其可支配收入的16.3% 用于偿还债务，高于澳大利亚央行首次加息前3 月份季度的13.5%：

到 2022 年底，澳大利亚家庭将其可支配收入的16.3% 用于偿还债务。澳大利亚偿债成本的上升也让国际清算银行抽样的其他英语国家相形见绌。截至2022 年底，澳大利亚官方现金利率为3.10%。

因此，上图不包括额外100个基点的加息，也不包括固定利率抵押贷款的到期，这进一步增加了债务偿还，但上面没有反映出来。

还值得指出的是，超过三分之一的澳大利亚家庭有抵押贷款，这就是为什么到2022 年底只有13.5% 的家庭总收入用于偿还债务。

对抵押贷款家庭的影响显然要大得多。

事实上，澳大利亚央行激进的货币紧缩的负担几乎完全落在了这些抵押贷款家庭身上，而不是更广泛的人口身上。

澳大利亚的抵押贷款痛苦将加剧。澳大利亚抵押贷款持有者面临的情况从此只会变得更糟。

首先，预计澳大利亚央行将在未来几个月进一步加息，这显然将提高还款额。

CBA 经济团队目前预计8 月份 RBA 将进一步加息25 个基点，达到4.35% 的峰值——如果数据允许，7月份可能还会进一步加息。

西太平洋银行(Westpac)、澳新银行(ANZ) 和国民银行(NAB) 均预测现金利率将达到4.6% 的峰值，而澳大利亚央行(RBA) 则预计在 7 月和 8 月加息 25 个基点。

其次，仍有近50 万笔固定利率抵押贷款将在今年剩余时间内到期，借款人将把抵押贷款利率从2% 左右重置为接近7% 的浮动利率（如果澳大利亚央行继续加息，利率会更高）。这意味着即使澳洲联储没有进一步加息，整个澳大利亚的平均抵押贷款利率也将继续上升。

在这方面，CBA 经济团队的下一张图表具有启发意义。它基于 RBA 模型，显示平均偿债成本将在 2024 年升至家庭收入的历史最高比例。

编译自澳洲新闻集团2023年6月23日报道

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