在储备银行昨天（5月3日）将现金利率提高 25 个基点至 0.35% 之后，澳洲联邦银行(CBA)、澳新银行(ANZ)、西太平洋银行和 国民银行(NAB)表示，他们将把全部加息幅度转嫁给住房贷款客户。CBA 和ANZ昨天已正式宣布将抵押贷款利率提高了 25 个基点(0.25%)。其他银行正准备效仿。假如你有50万元还款期为 25 年的贷款，那么每月将增加 65 元或每年 780元的还款额。
CBA表示，自住房贷款本息同还的标准浮动利率将提高至4.80%。ANZ的利率现在为 4.64%。其他类别的贷款利率也将上涨整整 25 个基点。
CBA 表示，这些变化将从 5 月 20 日起生效；ANZ 和 NAB 表示，它们将在5 月 13 日和 5 月 17 日生效。
全球评级机构标准普尔在澳洲联储采取行动后表示，大银行将保持对利率上升的弹性。
利率的大幅上升可能会引发房地产价格的急剧下跌，从而导致银行信贷损失加剧。但标准普尔表示，其“基本情况”是在失业率持续低迷的支持下，明年房价将保持平稳或仅出现小幅下跌。
“我们认为，如果官方现金利率上升，银行可能会在借贷成本相应增加之前重新定价资产，”标准普尔表示。“相反，随着利率上升，银行的信用损失也可能增加。”
考虑再融资（Refinance）
抵押贷款经纪人表示，利率上涨可能会增加客户再融资的兴趣，因为借款人越来越意识到他们还贷金额的多少，并考虑在另一家银行获得更好的利率。
“现在肯定是客户与他们的贷款经纪人联系的时候了，因为最终，他们是那些拥有行业知识的人，可以利用目前市场上的优惠利率为他们的客户提供最好的帮助，”Lendi 集团首席执行官戴夫海曼说。他预测，在未来 12 至 18 个月内，现金利率将升至 2% 至 3% 之间。
RateCity 估计 2.5% 的现金利率将使 100 万元贷款的每月还款额增加 1300元。
然而，澳大利亚金融经纪人协会（FBAA）警告银行不要采取过于激进的行动，并通过指出其成本和利润率来证明加息的合理性。
“虽然 FBAA 认识到这一增长的经济需求，但我们也知道，如果银行认为这是开启将消费者贷款利率提高到高于他们需要的水平，那将适得其反并造成更大的问题，”FBAA 管理人员彼得怀特表示。
“我们呼吁银行做正确的事情，并呼吁政府——无论我们在选举后的哪个政府——确保银行不会提高利率，除非他们证明资金成本已经增加。”
由于收益率曲线变陡，银行面临更高的离岸融资成本，而在新冠疫情爆发期间以“定期融资工具”形式提供的廉价澳大利亚央行支持的资金开始减少。
此外，预计会有更多储户转向定期存款，这对银行来说成本更高。根据监管机构的要求，持有更多流动资产的成本也更高。
是时候货比三家了
RateCity 研究主管廷德尔表示，目前的现金利率仍“低得令人难以置信”，但将会大幅上涨。
“借贷成本将开始变得更高，而且很快上涨，”廷德尔女士说。与大多数分析师一样，她预计大多数银行会将加息的全部幅度（或至少 25 个基点）转嫁给借款人。
但是，一些贷款机构可能会选择向新客户提供一些最低利率。
廷德尔女士强调了银行面临的巨大压力，这将通过迅速调整贷款利率来恢复遭受重创的利润率，她说抵押贷款持有人应该准备好更换银行。
她说：“如果你的抵押贷款利率是浮动的，那就看看你的银行打算做什么，但更重要的是，要比较竞争对手的利率。”
“目前，平均现有浮动利率与最低利率之间存在 1.13 个百分点的差距。如果你现在能将利率降低一个百分点，你就可以保护自己免受接下来四次现金加息的影响。”
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新闻来源：澳大利亚金融评论网
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